Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

PożyczkaRatalna.pl

 2023 © PożyczkaRatalna.pl

Nordbaltica Polska sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie (00-613) przy ul. Tytusa Chałubińskiego 8, telefon 572 444 888, e-mail partner(a)nordbaltica.pl. NIP: 7010873213, REGON: 381502261. Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS 0000751832. Kapitał zakładowy w wysokości 200 000 zł.

Każda firma pożyczkowa uzależnia przyznanie Ci pożyczki (wysokość to już kwestia drugorzędna) od pozytywnej oceny Twojej zdolność kredytowej. Ocena Twojej zdolności kredytowej opiera się praktycznie na dwóch aspektach: weryfikacja Ciebie w biurach informacji gospodarczej (BIK/BIG) oraz analiza Twojego rachunku bankowego (w tym potwierdzenie Twojej tożsamości).
Co zatem zrobić, aby obydwa te aspekty poprawić tak, aby zwiększyć szanse na przyznanie pożyczki, a nawet pożyczek?

Należy jeszcze raz wyraźnie podkreślić, że kluczowe do przyznania pożyczki jest spełnienie dwóch warunków jednocześnie: pozytywna weryfikacja w biurach informacji gospodarczej (BIK/BIG) oraz pozytwna analiza Twojego rachunku bankowego (kontomatik).

I. Weryfikacja Twojej zdolności kredytowej w biurze informacji gospodarczej (BIK/BIG)

W pierwszej kolejności, firmy pożyczkowe sprawdzają czy w biurach informacji gospodarczych występują negatywne wpisy o Tobie. Już sam fakt, że jest choć jeden negatywny wpis o Tobie, uniemożliwia Ci wzięcie pożyczki w wielu firmach pożyczkowych. Następnie pożyczkodawcy weryfikują datę oraz kwotę zaległości. Jeżeli data powstania zaległości jest bardzo odległa, a kwota zaległości stotunkowo niska, to pożyczkę prawdopodobnie otrzymasz, ale na bardzo niską kwotę.
Aby więc znacząco zwiększyć szanse na przyznanie pożyczki, należy zadbać o swój status w BIK/BIG. Jeżeli zdarzyło Ci się kiedyś spóźnić z płatnością za np. prąd, gaz, ubezpieczenie samochodu, mandat czy telefon lub internet, to mogłeś zostać automatycznie wpisany do BIK/BIG i możesz o tym nawet nie wiedzieć, bo firmy nie muszą Cię o tym informować!
Dlatego pobierz aktualny raport z BIK/BIG o sobie i sprawdź kto, kiedy i na jaką kwotę Cię tam wpisał:

Kliknij tutaj, aby za 49 zł (opłata jednorazowa) pobrać aktualny raport z BIK/BIG o sobie.

Wiedząc kto Cię wpisał do BIK/BIG, możesz zażądać od niego usunięcia wpisu, jeżeli zaległość już spłaciłeś lub spłacić ją, aby mieć czysty BIK/BIG.

II. Weryfikacja Twojej zdolności kredytowej na podstawie analizy Twojego rachunku bankowego (Kontomatik)

Drugim aspektem, który ma kluczowe znaczenie przy ocenie Twojej zdolności kredytowej jest automatyczna analiza Twojego rachunku bankowego. Firmy pożyczkowe najczęściej korzystają z rozwiązania kontomatik, które jest faktycznie łatwe i szybkie. Za pomocą kontomatika jest nie tylko weryfikowana Twoja tożsamość (porównanie danych osobowych, które podałeś w banku przy zakładaniu rachunku bankowego z danymi, które podałeś w wniosku o pożyczkę), ale przede wszystkim Twoja aktualna sytuacja finansowa.
Kontomatik sprawdza jak często wpłacasz albo przelewane są Ci pieniądze na konto (wynagrodzenie, świadczenia) i w jakich wysokościach. A co równie istotne, kontomatik sprawdza również na co, jak często i w jakich kwotach wydajesz środki znajdujące się na Twoim koncie.
Optymalnym rozwiązaniem dla zwiększenia szansy na przyznanie pożyczki jest posiadanie dwóch kont bankowych.
Pierwsze konto ("zarobkowe") powinno służyć wyłącznie do przyjmowania wynagrodzenia, świadczeń i wypłaty przyznanych pożyczek (oraz przelewania środków na drugie konto).
Zaś drugie konto ("wydatkowe") powinno służyć wyłącznie do wykonywania wypłat gotówkowych, opłat za rachunki i zakupy oraz spłaty pożyczek.
Przy wnioskowaniu o pożyczkę powinno się oczywiście zawsze podawać te pierwsze konto :)

Pamiętaj zawsze o odpowiedzialnym pożyczaniu pieniędzy!
Odpowiedzialne pożyczanie polega na pożyczeniu takiej kwoty pieniędzy, jaką będziemy w stanie spłacić. Jest to również dobre zaplanowanie tej decyzji, by nie była ona podjęta zbyt pochopnie. Może bowiem okazać się, że pożyczka na telewizor nie jest nam niezbędna w danym momencie. Na odpowiedzialne pożyczanie składa się kilka czynników. Oto one:

Znajomość wysokości własnych dochodów oraz wydatków

Samodzielnie jesteśmy w ten sposób w stanie zweryfikować, czy dana pożyczka lub kredyt będzie dla nas dużym obciążeniem i czy wpłynie na naszą płynność finansową.

Zorientowanie się w propozycjach różnych banków oraz instytucji parabakowych

Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy przejrzeć różne oferty instytucji, które udzielają pożyczek. Pytajmy o szczegóły i nie podejmujmy decyzji pochopnie, pod wpływem chwili.

Posiadanie wkładu własnego

Jest to bardzo istotne w przypadku kredytów opiewających na bardzo wysokie kwoty. Niestety wiele osób nie posiada wkładu własnego i przy problemach ze spłatą rat popadają w jeszcze większe kłopoty finansowe.

Świadomość, po co zaciągamy pożyczkę

Musimy wiedzieć jaki cel ma wzięcie przez nas pożyczki. Nie zawsze są to ważne powody, ale ważne by wiedzieć, na co go spożytkujemy.